English
Поиск
27.06.2017
Все статьи
10 лет компании CiV Life на рынке страхования жизни России.

На фотографии: Дмитрий Балакин – Генеральный Директор.

 

История CiV Life – это, по сути, история становления российского рынка страхования жизни и развития банковского страхования. Компания пришла на российский рынок в 2007 году и активно начала бизнес в сложном 2008 году, но, благодаря эффективной стратегии, быстро смогла войтив Топ-10 игроков на рынке страхования жизни. CiV Life совместно со стратегическим партнером АО КБ «Ситибанк» построила уникальную бизнес-модель, которая позволила на протяжении последних лет демонстрировать компании более 36% ежегодного роста бизнеса1. 2016 год стал наиболее успешным финансовым годом для CiV Life. О настоящем и будущем компании рассуждает ее руководитель Дмитрий Балакин.
 

   

Важные этапы

Компания начинала бизнес в России в 2008 году, когда многие иностранные финансовые институты выходили на этот рынок и видели отличные перспективы для развития. Сегодня же CiV Life осталась одной из немногих успешных страховых компаний с иностранным капиталом.

Мы начали с так называемого green field2, с нуля. Тот факт, что мы уже 10 лет успешно развиваемся в России, говорит о серьезном подходе наших акционеров – крупной европейской финансовой группы Talanx – к ведению бизнеса в России, а также о том, что компания смогла правильно себя позиционировать на локальном рынке и найти верный путь развития.

С 2009 года, со второго года работы в России, CiV Life неизменно входит в Топ-10 российских страховых компаний по страхованию жизни и является лидером среди компаний этого сегмента с иностранным капиталом в стране3.

2008-2009 годы были самым сложным временем. Во-первых, старт бизнеса, когда нам надо было доказывать Ситибанку, что мы являемся правильным партнером для него в России. Во-вторых, непростой экономический период для всех, в который и нам, и другим финансовым институтам приходилось преодолевать проблемы, связанные с кризисом в стране и в мире.

Нам было немного проще, чем многим другим компаниям проходить кризис, так как у нас не было проблемных портфелей предыдущих периодов. При этом совместно с Ситибанком мы доказывали клиентам, что именно в таких сложных условиях долгосрочное финансовое планирование, программы накопительного страхования жизни сроками от 5 лет и больше – это правильный и нужный продукт. Мы понимали, что долгосрочные накопления надо диверсифицировать, и наши продукты изначально были номинированы в трех валютах – евро, долларах и рублях. CiV Life стала первой на российском рынке компанией, предложившей клиентам программы накопительного страхования жизни, номинированные в евро.

В 2011 году CiV Life достигла точки безубыточности, и с этого момента показатель ROE4 демонстрировал рост в среднем более чем 25%5. Такой результат был достигнут нами в течение 4 лет, когда обычно это занимает около 5-10 лет для российских страховых компаний.

После этого мы работали над повышением эффективности бизнес-процессов, построили правильную ИТ-инфраструктуру, усилили команду, которая была нацелена на рост. Безусловно, основу нашего успеха мы закладывали в первые несколько лет.

Следующим важным этапом развития бизнеса CiV Life стал рост рынка страхования и появление инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в стране. ИСЖ в России устроено таким образом, что вся сумма взноса гарантирована к возврату, а в Европе таких гарантий нет. Для акционеров из Европы российское ИСЖ – достаточно сложная финансовая инженерия. Мы объясняли им, что это правильный бизнес, которым нам тоже надо заниматься.

В итоге нам удалось предложить клиентам программы ИСЖ и успешно их позиционировать в рамках линейки продуктов долгосрочного финансового планирования для клиентов. Сейчас у нас успешно работают и развиваются 4 линии бизнеса: накопительное страхование жизни, инвестиционное страхование жизни, кредитное страхование (страхование кредитозаемщиков и держателей кредитных карт), страхование от несчастных случаев.

  

Эффективная бизнес-модель

Ключевой фактор успеха – правильная бизнес-модель, фокус только на одном канале продаж, и этим мы отличаемся от многих компаний на рынке. Мы – специализированная компания и занимаемся только банковским страхованием.

Ставка на один канал дистрибуции сработала, «выстрелила». Сегодня он стал очень важным в целом на страховом рынке и, пожалуй, главным в сегменте страхования жизни.

Плюс, конечно, мы выбрали правильного партнера, банк, который смог обеспечить качественную и успешную дистрибуцию нашего продукта. Ситибанк обладает одной из самых профессиональных команд по рознице на российском рынке, которая умеет правильно оценить потребности и задачи, стоящие перед каждым клиентом относительно долгосрочного финансового планирования, и сюда логично интегрируются продукты CiV Life.

Конечно, присутствует небольшой секрет – сотрудничество между Ситибанком и Talanx, нашими акционерами, прослеживается на протяжении нескольких десятилетий. Когда Ситибанк вел розничный бизнес в Германии, Talanx стала партнером кредитной организации по предоставлению страховых услуг. На основе сложившегося сотрудничества группа пришла к выводу, что успешный европейский опыт можно перенести и на другие рынки.

Было создано две компании – в России и Турции, которые начали успешно развиваться. Таким образом, мы взяли опыт из Германии и перенесли его на российскую почву. Звучит достаточно просто, но на самом деле, когда тиражируешь что-то из страны в страну, не всегда процесс идет легко. Бизнес-модель надо было адаптировать к российским реалиям. Этим мы и занимались первые годы, и наши продукты оказались очень востребованы. Банковское страхование на тот момент было не сильно развито, мы нашли правильный канал дистрибуции.

  

Наши клиенты

Наш клиент – это в первую очередь успешный человек, который думает о том, как позаботиться о своем будущем. Общая фраза, но если проанализировать, что в нее вложено, очевидно, что людей, живущих по этому принципу, не так много. Но их становится больше и больше с каждым годом. Уровень финансовой культуры в России растет, запросы и ожидания клиентов становятся выше. Компания реагирует на это, разрабатывая и предлагая новые продукты, соответствующие современным рыночным тенденциям. Можно сказать, что CiV Life растет вместе с теми людьми, для которых работает. Это наш рынок, и в данном случае синергия с банками-партнерами отлично работает: мы вместе предлагаем целевому клиенту продукты, подходящие ему для ответственного финансового планирования.

В Европе одними из основных продуктов являются полисы с аннуитетными выплатами, которые в России покупают единицы. Человек передает капитал в управление страховой компании, а когда достигает определенного возраста, страховщик выплачивает ему деньги ежегодно или ежемесячно в виде определенной суммы (аннуитета). В России же люди, которые обладают накопленным капиталом, предпочитают сами им управлять. Когда-нибудь произойдет прорыв, и страховые компании завоюют доверие сограждан. Тогда люди доверят управление своим капиталом профессиональным финансовым институтам, и это будет будущий драйвер роста российского рынка страхования жизни.

Пока же таким драйвером является инвестиционное страхование жизни. Часто говорят о разнице условий программ ИСЖ в России и в Европе. В Европе это рынок unit linked7, где, по существу, страховые компании соревнуются с ПИФами по управлению деньгами и не предоставляют клиентам гарантии возвратности. Продукты же российского рынка предполагают существенную финансовую гарантию (у нас в компании 100%-ю). Для России это скорее плюс, чем минус: россияне, обращаясь в страховую компанию, ожидают защиты.

Инновации в страховой индустрии развиваются и на российском, и на европейском рынках. Основная из них – мобильность, к которой стремятся все страховые компании. У CiV Life разработан удобный «Личный кабинет», где клиенты могут получать информацию в режиме реального времени относительно денежных средств, размещенных в рамках наших программ, в том числе по инвестиционному доходу, который они зарабатывают по НСЖ и ИСЖ.

Кроме того, мы внедрили новое ИТ-решение по онлайн-выпуску полисов и андеррайтингу клиентов. Онлайн-выпуск есть у многих страховщиков, а вот он-лайн андеррайтинг – это наше ноу-хау. Мы не ограничиваем риски, не выставляем средний тариф по клиентам, не предлагаем «коробочных» решений. Получив индивидуальную информацию о человеке, мы проводим оценку риска по многим десяткам показателей и даем те страховые расценки, которые присущи каждому конкретному клиенту. Так в отделениях банка продаётся свыше 80% наших полисов.

  

Наше будущее

Успех компании определяется тремя основными показателями – удовлетворенностью клиентов, акционеров и партнеров.

В каждом случае удовлетворенность имеет разные характеристики. Так, для клиентов мы должны производить выплаты, которые обещали, создавать дополнительную value8, стоимость, которую клиент ожидает от страховых продуктов. Мы всегда выполняли наши обещания, соответствовали ожиданиям: например, именно CiV Life осуществила крупнейшую за всю историю выплату по страхованию жизни в России (105 млн руб.).

Для акционеров мы должны обеспечивать возврат на их инвестиции в российский бизнес, на тот капитал, который был вложен в страховой бизнес. Наш бизнес должен быть прибыльным. Как показывает хороший трек-рекорд, нам это тоже удается. Мы не являемся самой прибыльной компанией на российском рынке, но перед нами такой задачи и не стоит, мы должны быть разумно прибыльными, соблюдать баланс.

Для наших банковских партнеров мы должны создавать продукты, которые будут лучшими на рынке, и оказывать тот сервис, который они ожидают. Мы стремимся это делать.

Соблюдение этих правил позволит сохранить наши темпы развития, соответствовать темпам роста рынка, органично развивать бизнес и удовлетворять запросы наших клиентов, акционеров и бизнес-партнеров.

 

Наша команда

Основная ценность нашей компании – культура открытости. В CiV Life сформирована такая корпоративная культура, которая дает сотрудникам право на ошибки и в то же время в которой будет желание работать на результат. Каждый день люди приходят в компанию с улыбкой на лице, понимая управленческий подход, систему принятия решений Топ-менеджмента. В свою очередь, Топ-менеджеры в такой культуре открыты сотрудникам. Мы этого достигли в CiV Life, и это фундаментальный фактор нашего успеха. Наши сотрудники работают в компании, потому что им тут нравится, они могут положиться на работодателя, знают, что в CiV Life есть пространство для развития. Компания поддерживает своих людей, и мы получаем от этого огромную отдачу. В CiV Life четкие и понятные правила работы: мы знаем, что надо делать, а что – не надо. И наш многолетний партнер Ситибанк здесь солидарен с нами, у нас единое понимание, как вести бизнес в этом ключе.

Эти два фактора – фантастическая команда и правильная стратегия развития бизнеса – позволяют компании добиться великолепных результатов.

В Европе люди начинают думать о пенсии, когда им 20 лет, чего пока не скажешь о России. Но ситуация меняется. Происходит некоторое социальное сближение страховых рынков. Безусловно, компания CiV Life играет в этом определенную роль, в том числе в плане формирования финансовой культуры.

Стратегическое развитие компании лежит в плоскости нашей бизнес-модели. Мы стремимся разработать новые продукты и решения для клиентов. К примеру, одно из перспективных направлений – страхование здоровья. Также будут развиваться программы НСЖ и ИСЖ, на рынке становится больше игроков.

Компания CiV Life – небольшая компания, но очень эффективная. Нам удается быть самыми лучшими в том, что мы делаем. Мы можем удовлетворять запросы клиентов, для которых как раз ценен такой подход, клиентов, внимательных к деталям и тем продуктам и возможностям, которые мы предлагаем.

 

О компании

  • CiV Life — один из лидеров страхового рынка — работает в России с 2007 года, с 2009 года входит в Топ-10 компаний по страхованию жизни.

  • За время работы компании на российском рынке сумма выплат по всем линиям бизнеса составила более 4,9 млрд руб.6

  • 2016 год стал для CiV Life максимально удачным за весь период деятельности. Сумма общей начисленной премии в 2016 году увеличилась на 48% и достигла 10,3 млрд руб.6 — это абсолютный годовой рекорд для компании с момента ее основания.

  • CiV Life продемонстрировала высокие результаты по МСФО, подтверждённые заключениями независимых аудиторов, а также исключительный показатель EBIT (прибыль до вычета налога на прибыль) — в 2016 году он составил более 713 млн. рублей6.

  • Под руководством компании на 31.12.2016 находится свыше 27 млрд руб. финансовых активов6 (ценных бумаг, депозитов, денежных средств).

  • 364 тыс. клиентов выбрали продукты CiV Life9.


 



1 Средний рост начисленной премии 37.4% за период 2011-2016 (по данным финансовой отчетности по МСФО).

2 Green field (англ.) – новое предприятие, создаваемое с нуля.

3 Согласно данным Ассоциации Страховщиков Жизни и Всероссийского союза страховщиков.

4 Return On Equity (англ.) – рентабельность собственного капитала.

5 Согласно финансовой отчетности по МСФО за период с 2011 по 2016 год, за исключением кризисного 2014 года.

6 Согласно финансовой отчетности по МСФО за период с 2012 по 2016 год.

7 Unit-linked insurance (англ.) – долевое страхование жизни.

8 Value (англ.) – ценность.

9 Согласно внутренним данным CiV Life на 31.01.2017.

 

ООО «Страховая компания «СиВ Лайф».

Клиентам